개인회생 신청 후 급한 사정으로 대출을 신청하는 분들이 늘어나고 있습니다. 하지만 개인회생 중에는 시중 은행에서 대출이 어렵기 때문에 보다 신중히 알아보셔야 합니다. 특수상품인 개인회생자대출은 취급하는 곳이 많지 않고 부결 이력이 남을 경우 이후 신청이 어려울 수 있기 때문에 보다 꼼꼼히 살펴보셔야 합니다. 또한 개인회생자대출 상품 종류 별로 정확한 자격조건을 몰라 거절되는 분들이 늘어나고 있어 단계별 개인회생자대출 자격과 개인회생자대출 상품 종류 그리고 대출 전략 3가지를 정리해보았습니다.
목차
개인회생자대출이란?
개인회생자대출은 재정적 어려움으로 파탄에 직면한 개인 채무자의 채무를 법원이 강제적으로 재조정해 개인채무자의 희생을 도모하는 제도를 이용하는 사람들이 자금을 빌릴 수 있는 대출을 말합니다.
이러한 개인회생자들이 개인회생자대출을 빌릴 때 가장 중요한 것은 바로 상환 능력입니다. 하지만 은행의 입장에서 생각해보면 개인회생자들은 이미 약속을 지키지 못한 사람들입니다. 그렇다면 어떻게 해야 개인회생자들이 대출을 받을 수 있을까요?
개인회생자대출 자격
개인회생자대출은 변제금 납부 횟수와 소득에 따라 대출 한도와 금리가 달라집니다. 또한 대다수 개인회생자대출은 인가 결정 이후 받을 수 있습니다. 그리고 변제 횟수에 따라 받을 수 있는 대출 상품 종류도 달라집니다.
개인회생자대출 상품 종류
개인회생 6회차→햇살론15 특례보증
햇살론에는 다양한 상품들이 있지만 개인회생 중에는 긴급생계자금은 적용이 안되기 때문에 특례보증을 이용해야 합니다. 개인회생 인가 후 6회차 이상 미납 없이 성실하게 상환하신 경우 서민금융진흥원을 통해 햇살론15 특례보증을 받을 수 있습니다.
이때 지점 방문 예약을 잡고 신청하시면 되고 햇살론 15는 정부지원 상품이지만 금리가 15.9%로 낮은 편은 아닙니다. 물론 개인회생 중 받는 대부업보다는 낮습니다.
개인회생 12회차→저축은행
개인회생 20회차 부터는 저축은행 개인회생대출 상품 진행이 가능합니다. 이때 20회차가 아니더라도 36회차 변제 기간을 갖고 있다면 개인회생 12회차에도 저축은행 대환 및 전환대출 상품 이용이 가능합니다.
개인회생 18회차→성실상환자 대출
개인회생 변제 계획 인가 후 18개월 이상 성실 상환하거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분이라면 신용회복위원회 성실상환자 대출을 받을 수 있습니다. 물론 성실상환자 대출을 받기 위해서는 크게 3가지 조건이 있습니다.
지원대상을 충족해야 하며, 용도가 지원에 맞아야 합니다. 또한 개인회생 성실상환자 및 새희망힐링론 대상자의 경우 별도 한도가 적용됩니다. 개인회생 성실상환자는 최대 700만원 한도로 받을 수 있으며, 새희망힐링론 대상자 최대 500만원까지 대출이 가능합니다.
이때 대출금리는 자금용도와 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 다르게 적용됩니다. 끝으로 신청방법은 신용회복위원회 전국 지부나 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있습니다.
개인회생자대출 전략
개인회생 채무 변제 기간이 3년으로 단축되면서 개인회생자대출에 대한 관심은 더욱 높아지고 있습니다. 하지만 대출 기준에 미달되는 사람들에게 개인회생자대출이 가능하다고 속여 저금리대환이나 불법 수수료를 요구하는 사기도 빈번하게 일어나고 있습니다.
따라서 개인회생자대출을 받을 때는 정식으로 등록된 업체인지 금융위원회와 금융감독원이 제공하는 조회 사이트를 통해 먼저 조회를 해보는 것이 중요합니다. 아울러 내실을 갖춘 업체인지 확인하기위해 한가지 개인회생자대출 상품이 아닌 다양한 대출 상품을 보유하고 있는지 살펴보는 것도 중요합니다.
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